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Más de cinco millones de estadounidenses de edad avanzada sufren estafas financieras cada año, y se calcula que las pérdidas anuales de las víctimas de abusos financieros son de al menos 36.500 millones de dólares.ae
Las personas mayores de 60 años suelen ser el objetivo de los delincuentes porque tienen más seguridad económica, pueden tener problemas de memoria y suelen ser más confiados.
Señales de advertencia de que nuestros padres son víctimas de estafas financieras
Una de las señales de advertencia más comunes de que nuestros padres son víctimas de estafas financieras es cuando reciben con frecuencia llamadas y correos electrónicos no solicitados en los que se les pide información personal, como datos de cuentas bancarias o números de tarjetas de crédito. Estas llamadas y correos electrónicos suelen proceder de fuentes desconocidas o de empresas de las que nunca han oído hablar.
Otra señal de alarma a la que hay que prestar atención es cuando nuestros padres empiezan de repente a hacer transacciones inusuales, como transferir grandes cantidades de dinero a cuentas desconocidas o comprar artículos caros sin ninguna explicación. También pueden volverse reservados sobre sus actividades financieras y negarse a hablar de ellas con sus familiares.
Por último, si observamos que nuestros padres reciben mucho correo relacionado con sorteos, loterías u otros planes de «hacerse rico rápidamente», es posible que hayan sido víctimas de una estafa. Es importante hablar abiertamente con nuestros padres sobre estas estafas y animarles a ser precavidos a la hora de compartir información personal o tomar decisiones financieras por su cuenta.
Consejos para proteger a tus padres de las estafas financieras
Educar a los padres sobre los distintos tipos de estafas
Los padres suelen ser los principales objetivos de las estafas financieras porque tienden a ser más confiados y es menos probable que tengan experiencia con la tecnología. Es crucial que sus hijos o cuidadores les eduquen sobre los distintos tipos de estafas que existen. Una estafa habitual es la «estafa de los abuelos», en la que quien llama se hace pasar por un nieto en apuros y pide dinero. Otra es la «estafa del fisco», en la que quien llama se hace pasar por un agente del fisco y amenaza con emprender acciones legales a menos que se efectúe un pago inmediato.
Los padres también deben ser conscientes del phishing, en el que los estafadores envían correos electrónicos o mensajes de texto haciéndose pasar por empresas legítimas, pidiendo información personal o credenciales de acceso. Deben evitar hacer clic en enlaces o archivos adjuntos sospechosos de estos mensajes. Además, los padres nunca deben dar información personal por teléfono o en línea a menos que puedan verificar que se trata de una solicitud legítima.
Ser proactivo a la hora de educar a los padres sobre las estafas habituales puede ayudarles a evitar pérdidas económicas y a proteger su información personal. Es esencial fomentar una comunicación abierta para que los padres se sientan cómodos si sospechan que algo va mal. Tomando medidas preventivas y permaneciendo alerta, podemos ayudar a nuestros seres queridos a evitar ser víctimas de estafas financieras.
Animarles a que hagan preguntas y pidan consejo antes de tomar decisiones financieras.
Una de las mejores formas de proteger a nuestros padres de las estafas financieras es animarles a que pregunten y pidan consejo antes de tomar cualquier decisión. Este enfoque puede ayudarles a evitar las compras impulsivas, las inversiones precipitadas o cualquier otra decisión financiera que pueda conducir al desastre.
Animar a nuestros padres a pedir consejo puede parecer fácil en teoría, pero puede ser difícil en la práctica. Para muchos mayores, pedir ayuda se siente como admitir debilidad o perder independencia. Sin embargo, debemos recordar a nuestros seres queridos que pedir consejo no es un signo de debilidad, sino una sabia decisión que demuestra que se toman en serio sus finanzas.
Una forma de facilitar este proceso a nuestros padres es ponerles en contacto con asesores financieros de confianza u organizaciones especializadas en planificación financiera para mayores. Estos profesionales pueden responder a cualquier pregunta que puedan tener y orientarles sobre cómo gestionar su dinero eficazmente, evitando al mismo tiempo posibles estafas y fraudes. Con buena información y apoyo a mano, podemos dar a nuestros seres queridos mayores la confianza que necesitan para tomar decisiones financieras inteligentes y protegerse contra posibles daños.
Aconsejándoles que eviten compartir información personal o financiera con desconocidos
Los estafadores y defraudadores suelen dirigirse a las personas mayores porque las perciben como vulnerables y fáciles de manipular. Una forma de proteger a nuestros padres de las estafas financieras es aconsejarles que no compartan información personal o financiera con extraños. Esto incluye su número de la seguridad social, los datos de su cuenta bancaria, los números de su tarjeta de crédito y otros datos sensibles que puedan utilizarse para el robo de identidad.
Otro paso importante es animar a nuestros padres a no responder a llamadas telefónicas o correos electrónicos no solicitados en los que se les pida información personal o financiera. Los estafadores suelen utilizar técnicas de phishing en las que se hacen pasar por una organización legítima, como un banco o una agencia gubernamental, para obtener información sensible. Aconseja a tus padres que comprueben siempre la dirección de correo electrónico del remitente y verifiquen la legitimidad de cualquier llamada telefónica antes de compartir cualquier información.
Por último, es esencial que enseñemos a nuestros padres los peligros de compartir demasiado en las redes sociales. Los estafadores pueden utilizar la información disponible públicamente en sitios de redes sociales como Facebook, Twitter o Instagram, combinada con otros datos recopilados en línea a través de búsquedas en Google, etc., lo que podría llevarles directamente a una trampa no deseada. Es aconsejable que los mayores mantengan actualizada su configuración de privacidad y eviten publicar demasiada información personal en Internet, especialmente cuando se trate de sus finanzas.
Sugerir el uso de servicios en línea fiables y seguros para las transacciones financieras.
Cuando se trata de proteger a nuestros padres de las estafas financieras, es crucial recomendarles el uso de servicios en línea seguros y de buena reputación para las transacciones financieras. Anímales a utilizar la banca online con sus bancos o cooperativas de crédito de confianza. Estas instituciones cuentan con estrictas medidas de seguridad, que garantizan que la información personal y las finanzas de sus clientes están bien protegidas.
Otra opción es sugerirles que utilicen servicios de pago por móvil de confianza, como PayPal o Venmo. Estas plataformas ofrecen protección adicional contra actividades fraudulentas mediante el uso de tecnología de encriptación y autenticación de dos factores. También proporcionan a los usuarios protección en las compras y opciones de resolución de disputas.
Cuando recomiendes servicios en línea, asegúrate de insistir en la importancia de crear contraseñas seguras, evitar las redes Wi-Fi públicas al acceder a las cuentas financieras y supervisar regularmente la actividad de sus cuentas para detectar cualquier transacción inusual. Siguiendo estos sencillos pasos y utilizando servicios en línea de confianza para las transacciones financieras, nuestros padres pueden gestionar con seguridad sus finanzas sin preocuparse de ser víctimas de estafas o fraudes.
Las 10 estafas financieras más comunes contra personas mayores
Las estafas financieras de los abuelos
La estafa de los abuelos puede ser la más retorcida porque se aprovecha de la mayor vulnerabilidad de muchos adultos mayores: el amor por un nieto y el miedo a ponerlo en peligro.
Los estafadores llamarán a una persona mayor diciendo algo como «Hola abuela, ¿sabes quién es?». Cuando el abuelo desprevenido adivina el nombre del nieto al que más se parece el estafador, éste ha establecido una identidad falsa sin ningún esfuerzo ni investigación de antecedentes.
Una vez que el abuelo «adivina correctamente» cuál es el nieto que llama, el estafador suele pedir dinero para resolver algún problema financiero inesperado, como un alquiler atrasado, el pago de las reparaciones del coche o incluso una factura del hospital porque el nieto ha tenido un accidente.
Los fondos deben pagarse a través de Western Union, MoneyGram u otro método similar.
El estafador también rogará al abuelo: «por favor, no se lo digas a mis padres, me matarían».
Las estafas financieras del cachorro
Las personas mayores pueden ser especialmente vulnerables a las estafas financieras relacionadas conmascotas, sobre todo si han sufrido la pérdida de un ser querido y buscan un compañero. Generalmente, a través de Internet, un estafador publica una foto de un adorable cachorro que está disponible por un precio increíblemente bajo.
Suele haber una historia de fondo desgarradora sobre por qué el adorable cachorro necesita un nuevo hogar cuanto antes. Una vez que la persona mayor se pone en contacto con el vendedor (estafador), habrá una serie de tasas -como el pago de las tasas de adopción por adelantado, los gastos de envío, etc.- que deben pagarse mediante transferencia bancaria o tarjetas de débito prepagadas.
Después, una vez pagadas esas tasas, suele haber tasas adicionales y múltiples retrasos, como los costes del seguro, la atención veterinaria especializada, los costes de cuarentena, etc. En realidad, nunca hubo un cachorro, y el dinero de la víctima ha desaparecido.
Las estafas financieras del soporte técnico
Las estafas de soporte técnico dirigidas a los adultos mayores van en aumento.
Los estafadores suelen hacerse pasar por representantes de soporte o servicio técnico, ofreciendo resolver problemas relacionados con un correo electrónico comprometido, una cuenta financiera, un virus en un ordenador o incluso la renovación de una licencia de software. Estas estafas suelen comenzar con una llamada telefónica o una ventana emergente que advierte de un problema informático y da un número al que llamar.
Los estafadores suelen decir que son Microsoft o Apple, e incluso pueden falsear el identificador de llamadas para que parezca que realmente llama una de estas empresas. Por otro lado, consiguen que la gente que realmente necesita ayuda informática les llame publicando en Internet números falsos de atención al cliente de empresas conocidas.
Estos estafadores convencen a la gente para que les entregue el acceso remoto a su ordenador y luego hacen un gran espectáculo de «solución de problemas». Puede que abran carpetas del sistema o realicen escaneos que parezcan mostrar evidencia de un problema. Luego piden dinero por supuestas reparaciones y cosas como falsos contratos de servicio.
Las estafas financieras románticas online
Los estafadores románticos suelen crear perfiles falsos en sitios web de citas y en las redes sociales. Aunque pueden ser difíciles de detectar, las tácticas que utilizan son bastante comunes, por ejemplo
- Punto de mira Afirman que viven o viajan fuera de Estados Unidos, lo que les permite evitar reunirse con las víctimas en persona.
- Intensifican rápidamente la relación utilizando muchos halagos, profesando amor y pidiendo que se trasladen las conversaciones fuera del servicio de citas para poder comunicarse directamente por texto o correo electrónico.
- Hacen planes para conocerse en persona, pero siempre inventan excusas para no encontrarse.
- Afirman tener una emergencia médica o un gasto inesperado y piden dinero. También pueden pedir dinero para pagar un viaje juntos o para venir de visita. Suelen pedir dinero para hacer una transferencia o para comprar una tarjeta de regalo o de recarga de efectivo y les proporcionan el número de la tarjeta.
Aunque los estafadores suelen ser fáciles de detectar, los estafados no suelen aceptar ninguna sugerencia de que su nuevo amor es en realidad una estafa. Te recuerdan que es su dinero y que pueden gastarlo como quieran. Aunque esto es cierto, no hace que ver a tus seres queridos perder los ahorros de su vida sea más fácil.
Las estafas financieras de la buena voluntad
Esta estafa puede adoptar varios escenarios. Por lo general, el estafador dice a la víctima potencial que ha encontrado una gran suma de dinero y que está dispuesto a repartirla si la víctima hace una muestra de «buena fe» entregando dinero en efectivo al estafador para que lo guarde mientras determina cómo repartir el dinero.
Por ejemplo, esta estafa suele producirse en el aparcamiento de una tienda, donde el estafador se acerca a la víctima seleccionada, normalmente una persona mayor, y afirma que acaba de encontrar una bolsa, maletín o sobre y le pregunta si pertenece a la víctima.
Cuando miran dentro de la bolsa para identificarse, encuentran lo que parece ser una gran cantidad de dinero en efectivo con algún indicio de que procede de una actividad ilegal, como el dinero del juego o de la droga, por lo que es imposible devolver el dinero.
El último paso es la petición de que cada una de las personas que «encontraron» el dinero ofrezca algún tipo de depósito de su propio dinero para demostrar la buena fe de que se repartirán el dinero. U
na vez que la víctima proporciona su dinero de «buena fe», los estafadores cambian hábilmente el «dinero encontrado» por una bolsa o un sobre de apariencia inútil. Los estafadores llevan mucho tiempo con el dinero de «buena fe» de la víctima antes de que ésta se dé cuenta de que el «dinero encontrado» ha sido cambiado.
Las estafas financieras por correo electrónico/phishing
En esta estafa, una persona mayor recibe mensajes de correo electrónico que parecen proceder de una empresa o institución financiera legítima, pidiéndole que «actualice» o «verifique» su información personal.
En una de las variantes de esta estafa, un miembro de la tercera edad puede recibir un correo electrónico que parece ser del IRS sobre una devolución de impuestos y que solicita información personal para recibir los fondos. Como sabes, el IRS nunca envía este tipo de correos electrónicos.
Las estafas financieras de inversión
Dado que muchas personas mayores se encuentran planificando su jubilación, hay una serie de estafas de inversión que se dirigen a ellas cuando buscan salvaguardar su dinero para sus últimos años.
Desde las estafas piramidales, como la que hizo tristemente célebre a Bernie Madoff, hasta las historias de un príncipe nigeriano que busca una pareja para reclamar el dinero de la herencia, las estafas de inversión han sido durante mucho tiempo una forma exitosa de aprovecharse de las personas mayores.
Las estafas financieras relacionadas con el hogar
A los estafadores les gusta aprovecharse del hecho de que muchas personas a partir de cierta edad son propietarias de sus casas, un activo valioso que aumenta el valor potencial en dólares de ciertas estafas. Un par de estafas relacionadas con el hogar incluyen
- Estafa del impuesto sobre la propiedad, en la que los estafadores envían cartas personalizadas a diferentes propiedades aparentemente en nombre de la Oficina del Asesor del Condado. La carta, que parece oficial pero que sólo muestra información pública, identifica el valor de tasación de la propiedad y ofrece al propietario, a cambio de una cuota, organizar una reevaluación del valor de la propiedad y, por tanto, de la carga fiscal asociada a ella. La cuota debe pagarse por adelantado, y una vez efectuado el pago, la víctima no vuelve a saber nada de la «Oficina del Tasador».
- Con el aumento de las hipotecas inversas legítimas, los estafadores se aprovechan de esta nueva popularidad. Sin embargo, a diferencia de los programas oficiales de refinanciación, las hipotecas inversas no garantizadas pueden llevar a los propietarios a perder sus casas cuando los estafadores ofrecen dinero o una casa gratis en otro lugar a cambio del título de propiedad.
Las estafas financieras de sorteos y loterías
Esta sencilla estafa es una con la que la mayoría de las cooperativas de crédito están familiarizadas. En ella, los estafadores informan al socio mayor de que ha ganado una lotería o un sorteo y que debe hacer algún tipo de pago, por ejemplo para cubrir los impuestos, antes de poder cobrar las ganancias.
Para dar credibilidad a la estafa, a menudo se envía a los ancianos un cheque, que representa un pago parcial de las ganancias, que pueden ingresar en su cuenta de la cooperativa de crédito.
Antes de que el cheque tenga tiempo de ser rechazado como fraudulento, los estafadores cobrarán rápidamente el dinero del miembro mayor por las supuestas tasas o impuestos del premio. Cuando el cheque rebota, los estafadores hace tiempo que se han ido y el socio ha perdido todo el dinero de «impuestos y tasas» que pagó a los estafadores.
Las estafas financieras funerarias
El FBI advierte sobre dos tipos de fraudes relacionados con los funerales que se utilizan a menudo contra las personas mayores. En el primero, los estafadores leen los obituarios y llaman o acuden al servicio funerario para aprovecharse de la afligida viuda o viudo.
El estafador afirma que el fallecido tenía una deuda pendiente con ellos, e intentará extorsionar a los familiares para saldar las deudas falsas. En otra estafa común, los directores de funerarias insisten en que es necesario un costoso ataúd para el entierro, incluso cuando se realiza una cremación directa. En realidad, la cremación puede realizarse con un ataúd de cartón barato.
Debes estar siempre atento a cualquier bandera roja que pueda indicar que tus seres queridos están siendo estafados financieramente.
