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Las finanzas personales requieren de una determinada organización para evitar cualquier traumatismo o desequilibrio que pueden terminar en angustiosos problemas económicos; es por eso, que existen métodos sencillos para evitar cualquier lío económico, elaborando un presupuesto familiar con el fin de ordenar las finanzas. Lo primero para tener en cuenta es una herramienta básica para dar inicio a este trabajo, dicha herramienta puede ser una libreta de apuntes o un cuaderno, incluso para los más avanzados una hoja de Excel o de Google Sheets.
La idea es que dicha herramienta deberá estar disponible en todo momento para ejecutar alguna revisión y hacer los debidos registros. Una vez teniendo dicha herramienta donde se ha de registrar toda la información de los gastos e ingresos en un mes, es conveniente para ello disponer de dos columnas a fin de indicar en cada una el dato que corresponda. Es esencial tomar el tiempo necesario antes de hacer las inscripciones para ser lo más preciso posible.
Las ventajas de tener un presupuesto familiar
Ahorrar dinero para gastos futuros es una de las principales ventajas de tener un presupuesto familiar. Con un presupuesto, las familias pueden asignar fondos a sus cuentas de ahorro y fondos de emergencia. Así se aseguran de estar preparadas para cualquier necesidad económica inesperada, como urgencias médicas, reparaciones del coche o mantenimiento de la casa. Al disponer de una red de seguridad, las familias pueden sentirse más seguras sobre su futuro económico.
Otra ventaja de tener un presupuesto familiar es que ayuda a las familias a alcanzar sus objetivos económicos. Un presupuesto puede ayudar a establecer prioridades y a identificar las áreas en las que pueden reducirse los gastos para liberar fondos para objetivos concretos, como saldar deudas o ahorrar para el pago inicial de una casa. Además, el seguimiento de los gastos mediante un presupuesto permite a las familias ver los progresos hacia esos objetivos y hacer los ajustes necesarios.
Por último, crear un presupuesto familiar y ceñirse a él puede reducir el estrés y la ansiedad en torno a las finanzas. Aporta claridad sobre los ingresos y los gastos, lo que elimina la incertidumbre sobre si habrá dinero suficiente para cubrir las facturas cada mes. También reduce la probabilidad de gastar más de la cuenta o de acumular deudas, lo que puede provocar estrés y ansiedad a largo plazo sobre las finanzas. En general, poner en práctica un presupuesto familiar proporciona numerosas ventajas que contribuyen a una mayor estabilidad financiera y tranquilidad para todos los miembros implicados en la gestión de las finanzas domésticas.
Evaluar tu situación financiera actual
Identificar las fuentes de ingresos es un aspecto esencial de la evaluación de tu situación financiera actual. Esto implica hacer un balance de todas las formas en que ganas dinero, incluidos los salarios por cuenta ajena, el trabajo por cuenta propia, los flujos de ingresos pasivos y los rendimientos de las inversiones. Una vez identificadas todas tus fuentes de ingresos, te resultará más fácil elaborar un presupuesto que se ajuste a tus ingresos.
Hacer un seguimiento de los gastos es otro paso crucial para evaluar tu situación financiera. Te ayuda a comprender a qué se destina cada céntimo y a identificar las áreas en las que puedes hacer ajustes para recortar gastos. Puedes empezar haciendo un seguimiento de tus gastos mensuales con una aplicación presupuestaria o una hoja de cálculo.
Comprender la deuda y el crédito también es vital a la hora de evaluar tus finanzas. Esto incluye saber cuánta deuda tienes, los tipos de interés de cada préstamo o saldo de tarjeta de crédito, y cuánto tardarás en pagar cada uno. Además, comprender los puntuaciones de crédito y los informes te ayudará a tomar decisiones informadas sobre los préstamos futuros, manteniendo las deudas bajo control. Emprender estos pasos y comprenderlos mejor como parte de unas estrategias presupuestarias familiares integrales podría ser muy beneficioso para objetivos más importantes de gestión de las finanzas personales más adelante, como la planificación del ahorro o de la jubilación.
Crear un presupuesto familiar
Establecer objetivos financieros es el primer paso para crear un presupuesto familiar satisfactorio. Es importante identificar las prioridades financieras a corto y largo plazo de tu familia. Esto podría incluir ahorrar para el pago inicial de una casa, fondos de emergencia, educación universitaria para los hijos o ahorros para la jubilación. Una vez identificados tus objetivos, puedes crear un plan presupuestario realista que trabaje para alcanzarlos.
Crear un plan presupuestario implica identificar todas las fuentes de ingresos y gastos del hogar. Esto significa hacer un seguimiento de tus hábitos de gasto durante varios meses para determinar adónde va el dinero y encontrar formas de recortar gastos innecesarios. Algunos consejos para recortar gastos son reducir las comidas fuera de casa, reducir las facturas de los servicios públicos utilizando electrodomésticos de bajo consumo, comparar precios de seguros y evitar las compras impulsivas.
Hoy en día existen muchas herramientas y recursos presupuestarios que pueden ayudar a las familias a elaborar sus presupuestos y ajustarse a ellos. Estos recursos van desde sencillas hojas de cálculo a completas aplicaciones que ayudan a seguir los hábitos de gasto, establecer recordatorios para el pago de facturas e incluso proporcionar recomendaciones personalizadas basadas en la situación económica de cada uno. El uso de estas herramientas puede facilitar el seguimiento de tus finanzas, garantizando al mismo tiempo que puedas alcanzar tus objetivos económicos como familia.
Consejos para respetar el presupuesto familiar
Establecer una rutina presupuestaria es crucial para ceñirse al presupuesto familiar. Esto implica hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos, fijar objetivos financieros y crear un plan para alcanzarlos. Una herramienta útil para ello es una aplicación presupuestaria que puede ayudarte a controlar tus finanzas clasificando los gastos y enviando alertas cuando el gasto supere la cantidad asignada. También es importante revisar y ajustar tu presupuesto con regularidad, ya que los ingresos, las facturas y los gastos pueden cambiar con el tiempo.
Evitar las compras impulsivas es otra forma eficaz de ceñirse a tu presupuesto familiar. Es fácil dejarse llevar por la emoción de las promociones de ventas o las ofertas por tiempo limitado, pero estas compras suelen llevar a gastar más de la cuenta. Antes de hacer una compra, piensa si es necesaria o si hay alternativas más baratas. Retrasar la gratificación puede ahorrarte dinero a largo plazo, al tiempo que te permite disfrutar de lo que quieres.
Encontrar soluciones rentables es clave para no salirse del presupuesto familiar. Por ejemplo, comprar marcas genéricas o comprar en tiendas de descuento puede ahorrar mucho dinero sin comprometer la calidad. Además, buscar actividades recreativas gratuitas, como ir de excursión o visitar parques locales, en lugar de salidas caras, puede conducir a experiencias divertidas sin quebrar el banco. Incorporando estos consejos a tu vida diaria, ajustarse a un presupuesto familiar se convierte en un objetivo alcanzable que beneficia a todos los implicados a largo plazo.
Cómo ajustar tu presupuesto familiar
Afrontar los gastos imprevistos es un aspecto importante del ajuste del presupuesto familiar. Es esencial comprender que las situaciones de emergencia pueden surgir en cualquier momento, y debes estar preparado para ellas. Una buena estrategia es reservar cada mes una parte de tus ingresos como fondo de emergencia. Esto puede ayudarte a cubrir gastos inesperados, como facturas médicas, reparaciones del coche o incluso la pérdida del empleo. Otro consejo útil es revisar periódicamente tus pólizas de seguro y asegurarte de que ofrecen una cobertura completa.
Revisar los objetivos financieros también debería formar parte del ajuste de tu plan presupuestario familiar. Si ya tienes objetivos financieros concretos, es importante reevaluarlos de vez en cuando y revisarlos en función de las circunstancias cambiantes. Por ejemplo, si estás ahorrando para el pago inicial de una casa, pero de repente te encuentras con gastos inesperados, como facturas médicas o gastos de matrícula, puede ser conveniente ajustar el calendario para alcanzar ese objetivo.
Hacer cambios en el plan presupuestario implica hacer balance de dónde gastas tu dinero e identificar las áreas en las que se pueden hacer recortes. Algunas estrategias consisten en recortar los gastos discrecionales, como salir a comer fuera o suscribirte a servicios de streaming, priorizando al mismo tiempo los gastos necesarios, como la comida y las facturas de los servicios públicos. También puedes plantearte mudarte a una casa o apartamento más pequeño si los pagos del alquiler son demasiado elevados, o refinanciar préstamos a tipos de interés más bajos si es posible. En general, es esencial llevar siempre un control exhaustivo de tus finanzas y hacer los ajustes necesarios.
Enseñar presupuestos a los niños
La alfabetización financiera es una habilidad esencial que todos los niños deberían aprender, y enseñarles a hacer presupuestos puede ayudarles a desarrollar un hábito de por vida de gestión responsable del dinero. Nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de la educación financiera de los niños, porque les dota de los conocimientos y habilidades necesarios para tomar decisiones financieras informadas en el futuro. Sin una orientación adecuada, los niños pueden desarrollar malos hábitos de gasto que pueden llevarles a endeudarse y a tener problemas económicos más adelante.
Afortunadamente, enseñar presupuestos a los niños puede ser divertido y atractivo. Los padres pueden utilizar juegos, actividades y situaciones de la vida real para enseñar a sus hijos conceptos presupuestarios como ingresos, gastos, ahorros e inversiones. Por ejemplo, los padres pueden crear una tienda de mentira en la que los niños tengan que presupuestar su paga o darles una cantidad determinada de dinero para una tarea concreta, como hacer la compra.
Establecer objetivos financieros con los niños es otro aspecto fundamental de la enseñanza de la elaboración de presupuestos. El establecimiento de objetivos ayuda a los niños a comprender cómo ahorrar dinero puede ayudarles a conseguir los resultados deseados, como comprar un juguete nuevo o irse de vacaciones. Los niños que aprenden a fijar objetivos SMART (Specific Measurable Attainable Realistic Timely, Específicos, Mensurables, Alcanzables, Realistas y Oportunos) tienen más probabilidades de convertirse en adultos económicamente independientes que tomen decisiones financieras sensatas basadas en elecciones bien informadas y no en comportamientos impulsivos.
Estrategias para ahorrar dinero
Recortar gastos, aumentar ingresos y crear un fondo de emergencia son tres estrategias eficaces para ahorrar dinero. Recortar gastos implica analizar tus facturas mensuales e identificar las áreas en las que puedes reducir el gasto. Esto puede incluir reducir tu paquete de cable o Internet, limitar las comidas en restaurantes o cancelar suscripciones a servicios que no utilizas casi nunca.
Aumentar los ingresos implica encontrar formas de ganar dinero extra fuera de tu trabajo habitual. Esto podría significar aceptar un trabajo a tiempo parcial, vender objetos no deseados por Internet o en persona, o iniciar una actividad paralela como la escritura o la fotografía por cuenta propia. Crear un fondo de emergencia es crucial, porque en algún momento de la vida surgirán gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe tener dinero suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de manutención y mantenerse en una cuenta de ahorros separada, sin tocarlo salvo en caso de emergencia.
Aplicando estas tres estrategias de forma coherente a lo largo del tiempo, las familias pueden mejorar significativamente su situación financiera y lograr una mayor tranquilidad al saber que tienen más control sobre sus finanzas.
Cómo hacer frente a los contratiempos financieros
La pérdida del empleo, los gastos médicos inesperados y las catástrofes naturales son sólo algunos de los contratiempos financieros habituales que pueden ocurrirle a cualquiera en cualquier momento. Aunque estas situaciones pueden ser difíciles de manejar, hay medidas que puedes tomar para afrontarlas con eficacia. Si pierdes tu trabajo inesperadamente, es importante que evalúes tus finanzas y reduzcas los gastos innecesarios mientras buscas un nuevo empleo. Plantéate solicitar prestaciones de desempleo o aceptar un trabajo temporal mientras tanto.
Los gastos médicos inesperados también pueden causar importantes tensiones financieras. Una forma de prepararte para ello es tener un fondo de emergencia reservado específicamente para gastos sanitarios. Además, asegúrate de que conoces la cobertura de tu seguro médico y los gastos de tu bolsillo asociados a procedimientos o tratamientos médicos.
Por último, las catástrofes y emergencias naturales -como huracanes, inundaciones o cortes de electricidad- pueden perturbar tu vida cotidiana y dañar bienes. Para prepararte financieramente para estos sucesos, considera la posibilidad de adquirir pólizas de seguro que cubran los daños relacionados con tales catástrofes. También podrías mantener un fondo de emergencia dedicado específicamente a cubrir los gastos imprevistos asociados a este tipo de sucesos. Tomando medidas proactivas como éstas, estarás mejor preparado para afrontar cualquier contratiempo financiero que se te presente.
La importancia de revisar el presupuesto con regularidad
Evaluar el éxito del presupuesto es un aspecto crucial para gestionar eficazmente las finanzas de tu familia. La revisión periódica de tu presupuesto te permite medir su eficacia e identificar las áreas en las que puedes estar gastando de más o de menos. Revisar el presupuesto también puede ayudarte a seguir los cambios en los ingresos, los gastos y los objetivos financieros a lo largo del tiempo.
Hacer cambios en el presupuesto es una parte esencial para lograr la estabilidad financiera. Basándote en tu evaluación, puede ser necesario hacer ajustes en determinadas categorías, como los gastos de ocio o de alimentación. Esto te ayudará a asegurarte de que asignas los fondos de forma que se ajusten a tus prioridades y objetivos económicos a largo plazo.
Celebrar los logros financieros puede ser un factor de motivación para mantener buenos hábitos de gasto. Ya se trate de saldar deudas, aumentar los ahorros o alcanzar un hito concreto, dedicar tiempo a reconocer estos logros puede darte ánimos y motivarte para seguir avanzando hacia la seguridad económica. En general, revisar y ajustar periódicamente el presupuesto familiar, celebrando al mismo tiempo los éxitos conseguidos, es un componente esencial de una buena gestión del dinero.
7 Pasos para crear un presupuesto familiar
Hacer un presupuesto en algunas ocasiones es casi igual que empezar a seguir una dieta, porque mucha gente quiere realizarlo pero pocas personas están totalmente decididas a llevarlo a cabo.
A continuación te mencionaremos con 7 simples pasos, una forma sencilla de llevarlo a cabo.
Crear un presupuesto
El primer paso para vivir con un presupuesto familiar es hacer un seguimiento de los ingresos y gastos de tu familia. Reúna todas las facturas, los talones de los cheques, los extractos bancarios, todo lo que tenga que muestre el dinero que entra o sale. Redacta un presupuesto frugal para gestionar tu dinero.
Si cada mes te las apañas sin tener un presupuesto en mente, estás dejando pasar la oportunidad de recortar gastos innecesarios y ahorrar dinero. Unos minutos dedicados a crear un presupuesto ahora pueden ahorrarle mucho dinero más adelante.
Establezca objetivos financieros
Ahorrar dinero parece un objetivo a largo plazo que siempre está fuera de nuestro alcance cuando estamos luchando mes a mes para pagar las facturas. Tanto si quiere ahorrar dinero para la universidad de sus hijos como si quiere guardar dinero para su jubilación, establecer objetivos financieros es un paso importante para proteger el futuro de su familia.
Tampoco descuides tus objetivos a corto plazo. Sus objetivos financieros pueden incluir reducciones rápidas en las facturas de servicios públicos, facturas de cable y otros gastos que le impiden ahorrar más dinero cada mes.
Salga de las deudas
Aunque estar endeudado puede resultar abrumador, la gestión de la deuda es fácil cuando se establecen objetivos realistas. Un plan de gestión de la deuda puede incorporarse a su presupuesto para que pueda pagar sus tarjetas de crédito, su hipoteca y eliminar su deuda general.
Es posible que no pueda pagar toda su deuda hoy, pero puede crear un plan realista para trabajar en el pago de esa deuda. Su presupuesto le mostrará dónde se está despilfarrando su dinero con cargos de alto interés y gastos innecesarios para que luego pueda identificar a dónde debe ir realmente su dinero.
Reduzca sus impuestos
Deje de temer la fecha límite de impuestos del 15 de abril de cada año. Unos sencillos ajustes pueden reducir sus impuestos y añadir dinero a los resultados de su familia.
Elegir el estado de declaración correcto, estudiar las normas fiscales actuales sobre la reclamación de dependientes, reclamar el crédito fiscal por hijos y aprovechar los gastos de cuidado de niños y dependientes son algunas de las normas fiscales que debe conocer cada año cuando llegue el momento de presentar la declaración.
Planificar las emergencias financieras
El estrés de una crisis financiera puede poner a prueba a las familias más ricas. Establecer un fondo de emergencia le ayuda a acumular ahorros para gastos inesperados.
Un seguro de vida y un testamento también pueden proteger a su familia de las dificultades financieras si le ocurre algo a usted o a su cónyuge. Los beneficios y la tranquilidad de tenerlos en su lugar a menudo superan el costo.
Controle el gasto en alimentos
Reduzca los costes de alimentación de su familia con un presupuesto de alimentos bien planificado. Ahorre dinero en la compra con una lista de la compra preparada con las recetas favoritas de su familia. Siempre sabrá lo que necesita y podrá detectar las rebajas en sus productos básicos. Así mantendrás tu despensa abastecida sin tener que pagar el precio completo.
Piensa fuera de la tienda de comestibles para encontrar aún más ahorros. Las ofertas de «Los niños comen gratis» en los restaurantes también son opciones económicas que te dan un descanso de la cocina sin agotar tu cuenta bancaria.
Presupuestar los viajes
Muchas familias piensan que las vacaciones son un descalabro automático del presupuesto. Sin embargo, estirar el dinero de los viajes puede hacer que el viaje de sus sueños se haga realidad. Con unos pocos pasos adicionales, puede ahorrar dinero en sus vacaciones para que una escapada forme parte de su presupuesto.
Si descubres que tu presupuesto no te permite viajar con tu familia, planifica unas vacaciones en casa que mantengan a todo el mundo cerca de casa pero que tengan espacio para excursiones de un día y actividades divertidas que se ajusten a cualquier presupuesto.
Esta es una forma muy sencilla de saber con exactitud, cuanto generas al mes y en que inviertes el dinero que ganas.
Debes conocer tus finanzas y hacer consciente la forma en que utilizas tu dinero. Conocer estos datos te brindará una mayor seguridad en la toma de decisiones y facilitará la programación de vacaciones, la remodelación del hogar, la compra de un nuevo auto o el momento de iniciar algún proyecto que traigas en mente.
No te olvides que el objetivo principal que se busca al ordenar las finanzas es lograr que los ingresos cubran gastos, incluyendo también los ahorros.
El presupuesto familiar es un documento donde se proyecta futuros ingresos dinerarios como por ejemplo, los ingresos que se obtendrá a través del empleo o los negocios y los futuros egresos dinerarios, por ejemplo, gastos implicados en cubrir cada una de las necesidades familiares o en el pago de deudas contraídas.
Siendo así, el objetivo principal al elaborar el presupuesto familiar es tener un control mayor de los egresos, procurando en gran medida que la diferencia entre los ingresos y egresos sea la medida media en lo mayor posible. De ahí que entre las principales recomendaciones que hacen los asesores financieros sea elaborar un presupuesto familiar para buscar la estabilidad financiera del hogar y salir de deudas, ahorrar dinero para la jubilación o la compra de una casa u otro objetivo económico.
5 minutos al día, te pueden hacer ahorrar mucho dinero!
